生活費が足りない!スピード融資で急いで生活費をキャッシング!
「今月は生活費が足りないので借りたい!」というシチュエーションでも、キャッシングはお手軽に生活資金を調達できるのでおすすめです。消費者金融なら、審査から全ての手続きも含めて「最短60分」で借りられるので、急ぎでお金を借りたいという場面でも、問題なく急場をしのぐことができます。
また、夜間・土曜日・日曜日・祝日でもスピード借入ができるようになっているので、このようなギリギリの場面でも、消費者金融などのキャッシングは非常に役立ちます。
生活費なら消費者金融で借りるべき
生活費が必要ということは、相当切羽詰まっているでしょう。そのような「今すぐお金が必要」という場面では、銀行カードローンよりも消費者金融なのです。これは「船旅とフライト」の違いのようなもので、「急ぎで借りたい時には消費者金融」というのが、キャッシングの世界の鉄則となっているんですね。
30万円までの借入金額なら、利息も変わらない
「消費者金融は金利が高い」というイメージを持っている方も多いでしょうが、必ずしもそうではありません。というのは、昔と違って、消費者金融の上限金利はので年々下がっているので、ほとんど銀行カードローンと変わらなくなっているからです。
もちろん、金利差がそのように小さくなったにしても、借入総額が大きければ利子総額の差も大きくなるというのは当然です。その境目・ボーダーラインが、大体30万円といえます。
30万円をキャッシングした場合の、1ヶ月の利息はそれぞれ下のようになっています。
- 消費者金融…約4500円
- 銀行カードローン…約3600円
つまり「1ヶ月で900円」という利息差になるわけですね。ここまでは誰でも「それほど高額の差ではない」と感じると思います。これが「40万円・50万円」と増えていくと、それぞれ「1200円・1500円」と1ヶ月の利息が大きくなっていくわけです。1000円を超えると「やや大きい」と感じる人も多くなるでしょう。
(これでもまだ「意外に小さい利息差である」ということは、わかると思いますが)
ということで、消費者金融の方が実質年率(金利)が高いにしても、「30万円をオーバーするような高額借入」でない限りは、対して利子総額は変わらない、というわけですね。なので、消費者金融で借りるデメリットというのは、30万円以下の小口借入であれば小さいわけです。
(ほとんどないと言ってもいいでしょう)
生活費なので、それほど高額にはならない
また、そもそも生活費のキャッシングであれば、そんなに高額にはならないのです。生活費だけで30万円を一気に借りる必要がある…ということはまずないでしょう。
タワーマンションの高層階など「家賃だけで20万円以上」と言うような場所に住んでいたら、確かに生活費だけでも30万円以上の高額キャッシングが必要になるかも知れません。しかし、これは引っ越しも含めて、根本的な生活の改善を考える必要があるもので、「キャッシングで借りられる金額が小さいのが問題」ということではありません。
普通は「生活費であれば、30万円以内で十分」なのです。もし「それでは足りない」となったら、「その生活自体が間違っている」ということですね。なので、まずは生活の抜本的な見直しから始めるべきです。
消費者金融はスピードキャッシングで有利
最初にも書いた通り、スピードキャッシングという点で、やはり消費者金融は銀行カードローンよりも圧倒的に有利です。「すべての手続きが最短60分で終わる」というのもそうですが、それ以外にも、夜間・土曜日・日曜日・祝日でも、スピード審査ができるなどの点もあります。
銀行カードローンは、たとえばみずほ銀行のような最大手でも土日キャッシングに対応していませんし、していても「スピード借入の申し込みは14時まで」というように、早い時間帯でスピード審査を締め切ってしまうことが多く、ギリギリの時間帯で審査の申し込みをすると間に合わない…ということが多いのです。
その点、消費者金融だったら土曜日・日曜日・祝日だろうと毎日21時~22時までスピード審査の受け付けをしているので、「今すぐお金を借りたい」という時でも、そのニーズを問題なく満たしてくれるというわけです。
銀行カードローンは、スピード借入はしにくい
一方の銀行カードローンについては、先にも書いた通り、スピードキャッシングがしにくいという点で、やや不利だといえます。生活費といっても、急ぎで必要なものから急ぎでないものまでさまざまですが、特に急ぎでお金が必要という場合には、やはり銀行カードローンはやや不利でしょう。
土日キャッシングが不可な銀行カードローンが多い
先に書いた通り、銀行カードローンのスピード借入の不利な点として、「土曜日・日曜日・祝日に借りにくい」という点があるのです。さっきはみずほ銀行カードローンだけを挙げましたが、他にも横浜銀行カードローン・しずぎんカードローンなど、土日借入に対応していない銀行カードローンは多くあります。
その銀行の口座が必要という条件もある
また、土曜日・日曜日・祝日のスピード審査に対応している銀行カードローンであっても、土曜日・日曜日・祝日にスピードキャッシングをするには、その銀行口座が必要という条件を設定している所も多くあります。大手の銀行カードローンの中では、下のような銀行カードローンがそれに該当します。
- オリックス銀行
- イオン銀行
- ソニー銀行
- 楽天銀行
「結構多いな」と思われるかも知れませんがその通りで、「土曜日・日曜日・祝日はその銀行の口座が必要」というのは、銀行カードローンの中でもかなり多いパターンなのです。
(これに「土曜日・日曜日・祝日は借入不可」の銀行カードローンを入れると、半分がこのように「借りにくく」なっています。)
生活費を借りるのは危険?
キャッシングの世界では、「生活費を借りるようになったら危険」と言われています。ギャンブル・投資などと違い、堅実・まじめな資金用途なので、むしろ安心ではないか?と思う人もいるでしょう。この理由について説明します。
遊興費と違って「削れない」のでピンチ
生活費は言うまでもなく、削ることができない支出です。一方、遊興費の場合は当人が我慢できれば削ることもできます。
もちろん、いわゆる「ギャンブル中毒・ギャンブル依存症」になってしまった人などは、削ろうと思っても削れません。そういう点では、これも危険です。
ただ、生活費の場合は「中毒であろうとなかろうと、削れない」のです。そもそも生活費に「中毒」はありませんが、何にせよ「絶対に削れない」わけです。
となると、その利用者が今後収支のバランスを改善するには「収入を増やす」しかないわけです。普通の人は「収入を増やす、支出を減らす」という2通りの方法があるのですが、その片方しか使えないということですね。
つまり単純計算すると、生活費をキャッシングする人は、遊興費を借りる人よりも2倍、収支のバランスの改善がしにくいということです。そのため「生活費を借り入れするようになったら危険」という主張があるわけですね。
借りたら即、収入を増やすことを考える
誤解を招かないように書いておくと、「生活費を借りるのはいけない」と言っているわけではありません。競馬・競輪などのギャンブルで借りるよりよほど真面目なので、むしろ「人間の性格」という点で見れば、いい方でしょう。
ただ、上に書いた通り「支出をこれ以上減らせない・減らしにくい」以上、「収入を増やす」しかないのは事実です。つまり、アルバイトを増やしたり、あるいはもっとお給料が高い仕事に転職する…という選択肢を考えないといけないということです。
これは生活費の借り入れだけでなく、キャッシングでお金を借りる人すべてに言えることですが、借りてゴールではなく、無事に全額返済してこそゴールなわけですね。借りたというのは、あくまでスタート地点に立っただけなのです。目先のピンチを切り抜けたからといって、安心してはいけません。
条件によっては、生活福祉資金も検討
その申込者の生活状況によっては、自治体から生活福祉資金を受ける…という選択肢もあります。生活福祉資金というのは、国が提供する「無利息もしくは超低金利」の融資で、生活のさまざまな場面で、必要な金額を借りることができます。
- 子供の入学・通学資金
- 自宅の修繕資金
- 引越し費用
- 結婚に関する費用
このように、ありとあらゆる資金使途でお金を借りることができます。それぞれの利用用途に合わせて、適切な金額が借りられます(つまり、当たり前ですが贅沢はできません)。
連帯保証人をつければ無金利、保証人なしだと1.5%程度の超低金利というパターンが多いです。本当に生活に困窮している人であれば、こうした国の融資を受けることもできるので、キャッシングと合わせてこれらも検討してみて下さい。
生活費のキャッシング・まとめ
以上、生活費を消費者金融などのキャッシングで借りることについてまとめてきました。生活費といっても、困窮の度合いは人それぞれなのですが、最後に書いた通り、「貧困世帯」に属するレベルで困っていたら、国の融資を受けることをおすすめします。
母子家庭なら「母子福祉資金」
上の生活福祉資金と同じような内容で、シングルマザー・母子家庭に限定された「母子福祉資金」という支援制度もあります。また、その父子家庭・シングルファザー版で「父子福祉資金」というものもあります。
どちらにしても単身で子育てをする世帯のための融資で、生活福祉資金同様、ありとあらゆる利用用途で、超低金利&無利息で借りることができます。ひとり親の世帯の方は、ぜひこのような融資制度も活用してみて下さい。
失業者なら「職業訓練受講給付金」
また、失業中・求職中の方で、ハローワークに通って職業訓練を受けることができるなら、職業訓練受講給付金をもらうこともできます。これは借り入れではなく「もらう」ものなので、返済する必要がないというのが大きなメリットです。
もらえる金額は月額で8万円程度。その他交通費なども出ます。ハローワークの職業訓練に原則すべて出席するというのが条件で、その他、世帯収入が月25万円以下…というような条件もあります。
親が稼いでいて、親と同居しているようであれば適用は難しいかも知れませんが、一人暮らしで失業中の方などは、大体利用条件に該当するはずです。あとは、ハローワークの職業訓練に休まず出席できるかどうかですね。
もし職業訓練の内容が、今後自分が再就職したい業界に適しているものであれば、お金をもらいながらその訓練を受けられるということで、これほど良い制度はありません。ぜひ活用を検討なさってみて下さい。